ביטוח חיים הוא כיסוי ביטוחי שנועד לפצות את בני משפחת המבוטח במקרה של פטירה ולספק להם המשכיות כלכלית ללא תלות בגורמים חיצוניים. ביטוח מסוג זה חשוב במיוחד במקרים בהם הנפטר הוא המפרנס העיקרי ופטירתו עלולה לגרום למשפחה למשבר כלכלי.

למי יכול לעזור ביטוח חיים פרטי?

ביטוח שכזה חשוב לכל מי שיש לו בני משפחה אותם הוא מכלכל או מסייע בכלכלתם. אלו יכולים להיות הורים מבוגרים, ילדים, בן/בת זוג או כל קרובי משפחה אחרים שלהם הא מסייע כלכלית.

אנשים שאין להם מוטבים או יורשים פחות זקוקים לביטוח מהסוג הזה. מה גם שמדובר בתשלום פרמיה קבועה גבוהה יחסית, שגם עולה עם עליית גיל המבוטח.

מה קובע את עלות הביטוח?

מספר גורמים המשוכללים יחדיו קובעים את עלות הפרמיה:

1. מצבך הבריאותי. מכיוון שפוליסת החיים קשורה למצבו הבריאותי של המבוטח, גורמים בריאותיים שונים יכולים לגרום לתשלום פרמיה יקרה יותר. לדוגמה: אדם מעשן, ייאלץ לשלם פרמיה גבוהה יותר שכן יש יותר סיכוי שיפתח מחלה כרונית הקשורה ישירות להיותו מעשן

2. גילך. ככל שגיל המבוטח עולה, כך סיכוייו לחלות גבוהים יותר ובהתאם- עלות הפרמיה עולה.

3. ההיסטוריה המשפחתית וגנטיקה. כשבמשפחתו של אדם קיימות בעיות רפואיות ו/או מחלות תורשתיות- עולים סיכוייו לחלות גם כן ובהתאם- עלות הפרמיה עולה.

מדוע כל כך חשוב לרכוש ביטוח חיים?

כל אדם במהלך חייו עושה כל שביכולתו על מנת להעמיד לרשותו ולרשות בני משפחתו את רמת החיים הגבוהה, הטובה והאיכותית ביותר. אך מה קורה ברגע בו המציאות מאלצת אותנו להתמודד עם מצבי קיצון בהם אנו מאבדים את מקורות הפרנסה בשל נכות, מחלה קשה, תאונה ואף מוות?

במקרים אלו נדרשים בני המשפחה להתמודד לא רק עם הטרגדיה שפקדה אותם, אלא במקביל יהיה עליהם להתמודד עם מציאות כלכלית מורכבת וקשה. סל פתרונות ביטוחי החיים, מבטיח לכל מבוטח ובני משפחתו "כיפת ברזל כלכלית" המעמידה לרשותם את התמיכה הכלכלית לה הם ראויים בעת אובדן מקורות פרנסה.

ביטוח משכנתא

איך ביטוח משכנתא קשור לביטוח החיים?

ביטוח משכנתא הינו ביטוח ייעודי, מסוג 'ריסק' שאינו כולל רכיב של חסכון, ולכן אינו מהווה חלופה לביטוח החיים או לקופות צוברות. הכיסוי בביטוח זה הוא למקרים של מוות ומטרתו היא החזר כספי הלוואת המשכנתא לבנק במקרים בהם המבוטח (הלווה) נפטר. חברת הביטוח לוקחת על עצמה לשלם לבנק את סכום ההלוואה שטרם נפרעה.

במרבית המקרים בהם נרכש ביטוח חיים למשכנתא, הפרמיה החודשית לתשלום שעל המבוטח לשלם יורדת בהדרגה ככל שהמבוטח מתקדם בהחזר ההלוואה ובהתאמה קטן הסכום שתשלם חברת הביטוח באירוע מזכה (מוות).

ביטוח משכנתא מיועד עבור כל מי שרוכש נכס חדש. רבים מתלבטים האם הם זקוקים לביטוח חיים או לא. לביטוח כזה יש יתרונות רבים, אך עבור אלה שמתכוונים לקחת משכנתא לא מדובר בבחירה – הם חייבים לרכוש ביטוח חיים למשכנתא כחלק מתנאי ההלוואה.

תנאי הקבלה לביטוח תלויים בהתאם לחיתום הרפואי של המבוטח.

ביטוח חיים מגן עליך וגם על הבנק. לקחת הלוואה כדי לעמוד בתשלום הסכום הענק של הדירה החדשה. הגורם שנתן לך את ההלוואה, רוצה להיות בטוח שהכסף יוחזר לו בכל מקרה ולכן קיים סעיף של ביטוח חיים בביטוח המשכנתא. כך יודע הבנק שגם במקרה פטירה של אחד הלווים, יש מקור שיבטיח כי כל הכספים יוחזרו. אבל, ביטוח החיים הכלול בא גם לטובתך. כשאתה יודע שקיים אותו מקור שיכסה את התשלום במלואו, אתה יודע כי משפחתך תוכל להתמודד עם תשלום המשכנתא גם במקרה של אסון. ביטוח משכנתא דואג גם לעתיד שלך ושל משפחתך.

את ביטוח המשכנתא ניתן לרכוש ישירות דרך הבנק או באופן פרטי דרך סוכנות ביטוח (שאותה הלווה יכול לבחור).

רכישת הביטוח באמצעות סוכן ביטוח, משתלמת יותר ללווה משום שהסוכן יכול להשיג פוליסות בתנאים ובמחירים משתלמים הרבה יותר.

החיסכון של רכישת הפוליסה לביטוח המשכנתא באמצעות סוכן הביטוח, לעיתים, יכול להגיע לעשרות אלפי שקלים לאורך חיי הפוליסה.

עיקרי הכיסוי

• סכום הביטוח – הינו בגובה יתרת ההלוואה המבוטחת, שטרם נפרעה והוא הולך וקטן ככל שמתקדם פירעון ההלוואה.

• תשלום הפרמיה החודשית נקבע לפי – נתוני המבוטח: גיל, מין, עישון, מצב בריאות ועוד, נתוני ההלוואה: סכום ההלוואה, תקופת החזר ההלוואה, אופן החזר ההלוואה, סוג הריבית על ההלוואה ושיעורה, סוג הפרמיה שבחר המבוטח לשלם – פרמיה קבועה, או פרמיה משתנה.

מה קורה במקרה ולא רוכשים ביטוח משכנתא?

לא קיימת אפשרות שלא לרכוש ביטוח משכנתא כיוון שכל אדם הלוקח הלוואה מן הבנק לנכס שרכש חייב לרכוש ביטוח חיים למשכנתא. סעיף ביטוח החיים בפוליסת המשכנתא, נועד להגן על בעליו למקרה בו אחד מבעלי הנכס והמשכנתא, נפטר.

מה ההבדל בין ביטוח חיים למשכנתא, לבין ביטוח חיים רגיל?

ביטוח חיים רגיל מיועד להבטיח את עתידם הכלכלי של המוטבים בפוליסה, לרוב בני זוג, ילדים או אנשים אחרים שהמבוטח יבחר. ביטוח משכנתא הינו ביטוח ייעודי, מדובר על ביטוח מסוג ריסק שאינו כולל רכיב של חסכון, הוא אינו מהווה חלופה לביטוח החיים או לקופות צוברות. הכיסוי בביטוח זה הוא למקרים של מוות ומטרתו היא החזר כספי הלוואת המשכנתא לבנק במקרים בהם המבוטח (הלווה) נפטר.

כיצד ניתן לחסוך בפוליסת ביטוח המשכנתא?

חשוב לקבל ליווי צמוד לכל אורך התהליך ולבחור תכנית ביטוח מותאמת באופן אישי, דרך בחירת מסלולים ייחודיים והרחבות של כיסויים נוספים. חשוב להתאים את הפוליסה מבחינה כלכלית ובכך לחסוך אלפי שקלים ואף למעלה מכך לאורך תקופת הביטוח.

ביטוח בריאות

לכל אזרח במדינה יש ביטוח משלים בקופת החולים אליו הוא שייך .

למרות זאת , הרבה פעמים כשרוצים להגיע לרופא מומחה נתקלים בתורים ארוכים ובבירוקרטיה מסורבלת. ביטוח הבריאות הפרטי נותן פיתרון לבעיה זו ואחרות.

מהו בעצם ביטוח בריאות פרטי ולמה הוא חשוב?

ביטוח בריאות פרטי מהווה פתרון לבעיות קבועות ומתמשכות של מערכת הבריאות הציבורית ונועד גם להשלים את השירותים שאינם ניתנים במסגרת סל הבריאות הממלכתי או הביטוחים המשלימים של קופות החולים.

ביטוח בריאות מקנה לך את הפתרונות הדרושים על מנת להתמודד עם מצבים קשים כמו מחלה קשה או רכישת תרופות שאינן בסל. סל השירותים המוענק לך על ידי קופות החולים, במסגרת חוק ביטוח בריאות ממלכתי, נועד בעיקרו לכסות את עלות הטיפול במחלות שגרתיות ונותן למבוטח תחושת ביטחון ושקט.

הצטרפות לתכניות שירותי הבריאות הנוספים (השב"ן) של קופות החולים אינה בהכרח נותנות את המענה המתאים לכל הצרכים הרפואיים שאתה עשוי להזדקק להם.

תחושה זו היא מוטעית ואף מסוכנת במצבים רפואיים רבים המכונים בענף הביטוח "קטסטרופות רפואיות" שבהן לקופת החולים, על שלל רבדי תכניות הבריאות הקיימים בה, אין מענה לאזרח הפשוט.

מדוע חשוב לרכוש ביטוח בריאות פרטי?

כל אזרח במדינת ישראל זכאי לביטוח בריאות ממלכתי המעניק כיסוי בסיסי, ואליו מצטרפים הביטוחים המשלימים של קופות החולים המעניקים כיסוי לשירותי בריאות משלימים כמו טיפולי שיניים, טיפולים אלטרנטיביים ועוד.

כיסויים אלו מספיקים לנו במהלך השגרה היומיומית, אך כאשר אנחנו נתקלים במצב בריאותי שאינו שגרתי, כמו למשל ניתוח, השתלה או טיפול מיוחד אחר, המענה אותו נותנים ביטוחי הבריאות הממלכתיים לוקה בחסר עד לא קיים – המתנה של חודשים לבדיקת רופא מומחה, ניתוח ללא אפשרות לבחור את זהות הרופא המנתח ורכישת תרופות בעלויות של עשרות אלפי שקלים, שכן הן אינן כלולות בסל הבריאות. כל אלו הם רק חלק מהמצבים הקשים אותם ניתן למנוע באמצעות פוליסה פרטית.

ביטוח בריאות פרטי מבטיח לכם כיסוי רחב ומקיף לאירועים רפואיים כגון: ניתוח בישראל, השתלה או טיפול מיוחד אחר- למבוטחים תהיה זכות לקבלם במסגרת פרטית שאינה תלויה במערכת הבריאות הציבורית, ע"פ המפורט בתנאי הפוליסה.*

*ניתוחים בישראל- בחירה מתוך רשימת רופאים נותני שירותים.

מהם היתרונות של ביטוחי בריאות?

הפוליסה הפרטית מאפשרת לכם שליטה מלאה בתהליך הטיפול הרפואי ללא תלות והמתנה לאישורים של ועדות שונות במשרד הבריאות ו/או קופות החולים.

בביטוח בריאות ניתן לבחור את הרופא המטפל בארץ או בחו"ל על פי העדפה אישית.*

עלויות האשפוז, הטיפול וצרכים הנלווים, ממומנות על חברות הביטוח במקרים רבים מדובר בסכומים של עשרות ומאות אלפי דולרים.

מה כוללים ביטוחי הבריאות הפרטיים?

הפוליסות הפרטיות מותאמות באופן אישי למבוטח ולצרכיו. כשאתם רוכשים ביטוח בריאות פרטי לכם ולבני משפחתכם, אתם יכולים לבחור את המרכיבים המתאימים לכם.

ניתוחים – במקרה בו תזדקקו לניתוח או טיפול מחליף ניתוח, פוליסת בריאות פרטית מאפשרת לבצע את הניתוח באמצעות רופא מתוך רשימת רופאים.

תרופות – פוליסת ביטוח פרטית מעניקה כיסוי לתרופות שאינן כוללות בסל הבריאות ואושרו לשימוש עפ"י התוויה בחו"ל או תרופות שהינן בסל הבריאות והן אינן מוגדרות עפ"י התוויה לטיפול במצבו הרפואי של המבוטח ואושרו לשימוש בחו"ל.

הפוליסה מעניקה לכם גב כלכלי למצבכם מבין התרופות המאושרות בארץ ובעולם, מעניקה החזר הוצאות עבור טיפול תרופתי ומצמצמת את התלות במערכת הבריאות הציבורית.

השתלות וטיפולים מיוחדים – סל הבריאות הממלכתי רחב ומגוון, עם זאת לא תמיד יכול להעניק את הפתרון הכולל והמהיר ביותר. במקרה בו עולה צורך בהשתלה או בטיפול מיוחד בחו"ל ואף עשויה להיות מצילת חיים עומד בפני המבוטח אתגר כלכלי לא פשוט למימון הטיפול בצורה המהירה והטובה ביותר. הפוליסה מעניקה מימון הוצאות עבור השתלה ללא תקרה וכיסוי לטיפולים מיוחדים בחו"ל.

מהו שב"ן והאם הוא נחשב לביטוח בריאות פרטי?

שב"ן (שירותי בריאות נוספים) אלו השירותים המשלימים שמציעות קופות החולים למבוטחיהן במסגרת הביטוחים המשלימים. שירותי הבריאות הנוספים כוללים שירותים שאינם חלק מסל הבריאות הממלכתי, כמו טיפולי שיניים, רפואה משלימה, בדיקות, ייעוץ רופא מומחה וכדומה, אך הם אינם מעניקים רבים מהכיסויים שמעניקות פוליסות הביטוח הפרטיות.

ביטוח תאונות אישיות

תאונה יכולה לקרות לכל אחד מאיתנו ונזקיה עלולים להיות מרחקי לכת.

במקרים מסויימים גם פרנסת הנפגע עלולה להפגע.

ביטוח תאונות אישיות מבטיח פיצוי במקרים הבאים:

מוות מתאונה / נכות צמיתה מתאונה/ שברים מתאונה

כוויות מתאונה/ סיעודי מתאונה/ אשפוז מתאונה/ נכות תעסוקתית מתאונה/ אי כושר עבודה

הביטוח מתאים לכולם, אך מומלץ בעיקר לאלו ששגרת חייהם עלולה להיות מסוכנת:

מבוגרים שעלולים ליפול, רוכבי אופני כביש, רוכבי דו גלגלי ממנוע, חובבי ספורט אתגרי ופעילות אקסטרים.

פגיעה גופנית עלולה לגרום לאובדן זמני או אפילו קבוע של כושר העבודה, מצב של נכות לצמיתות ואפילו מוות. ביטוח תאונות אישיות יאפשר לך ולמשפחתך להתמודד כלכלית במקרה של תאונה שתשבית אותך מעבודה.

במסגרת ביטוח תאונות אישיות תזכה לפיצוי כספי על חבלות ופציעות שייגרמו לך בכל חלקי הגוף. לדוגמה: שברים, נזקים וכוויות לידיים, רגליים, נזק לראייה בשתי העיניים, שיתוק מלא, ריתוק למיטה, נזק לדיבור ונזק לשמיעה

ההצטרפות לביטוח תקפה מיידית וכרוכה בהצהרת בריאות קצרה. מומלץ לנצל זאת ולהבטיח את עתידך הכלכלי.